Todo sobre los planes funerarios: qué son, ventajas e inconvenientes, precios, diferencia con seguros de decesos

Los planes funerarios son una opción cada vez más popular para las personas que desean asegurarse de que sus seres queridos no tengan que preocuparse por los gastos y la logística de su funeral. Pero, ¿qué son exactamente los planes funerarios? ¿Son una buena opción para todos? ¿Cómo se comparan con los seguros de decesos? En este artículo, exploraremos todas estas preguntas y más.

Qué son los planes funerarios o contratos de previsión funeraria

Un plan funerario es un tipo de contrato que le permite a una persona planificar y pagar por su funeral por adelantado.

También se les conoce como:

• Plan de previsión funeraria o contrato de previsión funeraria o plan de previsión exequial
• Servicio funerario prepagado
• Prearreglos funerarios
• Planificación anticipada del funeral
• Planificación de servicios conmemorativos
• Arreglos funerarios prepagados
• Pre-planificación funeria

Los planes funerarios generalmente son ofrecidos por funerarias y empresas de servicios funerarios, y pueden incluir todo, desde la selección del ataúd hasta la elección de las flores. También cubren el transporte del cuerpo, el tratamiento de conservación del cuerpo en caso de ser necesario, la ceremonia de despedida, y otros detalles relacionados con el funeral.

Los planes funerarios suelen estar disponibles en diferentes niveles de cobertura y precio. Algunos planes pueden incluir servicios y productos adicionales, como traslados entre provincias (e incluso repatriación de un país a otro), coches de acompañamiento para la familia y un servicio de catering durante el velatorio. Otros pueden ser más básicos y limitados a los servicios esenciales.

Ventajas e inconvenientes de los planes funerarios

Ventajas de los contratos de previsión funeraria

Como con cualquier decisión financiera y personal, hay ventajas e inconvenientes a considerar al optar por un plan funerario. Algunas de las ventajas incluyen:

• Sin exclusiones por edad o estado de salud: se pueden contratar a cualquier edad, por mayor que uno sea. No hay exclusiones por estado de salud.
• Contrato no nominativo - transferibles de una persona a otra: pueden ser utilizados por la persona que se desee. Se puede transferir entre diferentes miembros de la familia.
• Sin límite de tiempo: puede ser utilizado cuando sea neceario.
• Precio fijo sin subidas por inflación: los planes funerarios generalmente tienen un precio fijo, lo que significa que no tendrás que preocuparte por los aumentos de precios en el futuro.
• Una vez se han pagado por completo, no se tendrá que seguir pagando.
• Si no se ha terminado de pagar cuando se necesita utiliza,se tendrá que abonar el importe pendiente para poder disfrutar del servicio funerario.
• Paz mental: al prepagar y planificar los detalles del funeral, su contratante se siente más tranquilo al saber que sus seres queridos no tendrán que lidiar con estas decisiones difíciles y costosas en un momento emocionalmente difícil.
• Control sobre los detalles: al elegir un plan funerario, se puede decidir los detalles del servicio funerario por anticipado, que se cumplan los deseos en cuanto a cómo desea ser recordado y despedido.
• Flexibilidad en el pago: se puede pagar en cómodas cuotas, fraccionando el pago en el tiempo que se desee.
• Económicos comparado con los seguros de decesos: suelen ser más económicos que los seguros de decesos.

Desventajas de los planes de previsión funeraria

Sin embargo, también hay algunos inconvenientes a tener en cuenta:

• Cambio de planes: si se decide reducir el nivel del servicio funerario y ya se ha pagado por completo, no se podrá recuperar el dinero sobrante.
• Limitaciones en la selección de funeraria: los planes funerarios suelen tener limitaciones en cuanto a la elección de proveedores o servicios adicionales, y suelen cubrir solo el servicio funerario con la funeraria contratada, lo que puede limitar su flexibilidad y opciones.
• Paquetes cerrados completos poco flexibles: los planes funerarios se suelen ofrecer en paquetes no modificables con diferentes niveles de servicio, y no suele ser posible escoger combinaciones de servicios diferentes a los ofrecidos. Muchas funerarias no ofrecen planes funerarios básicos que cubran solo los servicios imprescindibles.
• Solo hay que contratarlo a empresas con solvencia: aunque la mayoría de las empresas de planes funerarios son legítimas, pueden existir empresas sin solvencia que pueden no garantizar la prestación del servicio futuro a pesar de haberlo pagado.
• Caros comparado con un servicio funerario inmediato si nos acogemos a tarifas reducidas: el precio del plan funerario suele ser mayor que contratar un servicio funerario inmediato si podemos acceder a tarifas reducidas. Entre otras cosas, porque al ser en previsión, suele estar cubierto el incremento de costes por inflación, la flexibilidad de cambiar de ubicación, y suelen ofrecer servicios completos

Precios de planes funerarios

El precio de los planes funerarios depende de varios factores:

• Provincia donde se contrate el servicio: las provincias donde los servicios funerarios son más caros se corresponden con planes funerarios más caros. Al contrario, allí donde los servicios funerarios son más económicos, los planes funerarios serán más baratos
• Nivel de servicio contratado: los planes funerarios suelen ofrecerse en paquetes completeos, con diferentes niveles. Los paquetes más completos son más caros que los paquetes más sencillos.
• Cobertura de traslados y repatriaciones:
  • Traslado nacional: si se quiere contratar la posibilidad de trasladar el cuerpo dentro de España, el servicio será más caro.
  • Repatriación internacional: si se contrata la opción de repatriación entre países, el coste del plan de previsión será claramente más caro.
• Cobertura de subida de precios: los planes funerarios que no actualizan precios con la inflación son más caros que aquellos que se tiene que pagar el ajuste de subida de precios por inflación.
• Tamaño de la empresa que contratemos: los planes funerarios ofrecidos por las grandes empresas funerarias acostumbran a ser bastante más caros que los ofrecidos por las pequeñas empresas.

Los precios de los planes funerarios oscilan mucho dependiendo de todos estos factores mencionados. Así, podemos encontrar planes funerarios desde alrededor de 2.000€, hasta más de 8.000€, en función de todas estas variables.

Compara precios y coberturas de los diferentes planes funerarios y seguros de decesos aquí.

Planes funerarios y seguros de decesos en España

En España existe una larga tradición de contratar seguros de decesos, desde que se lanzaron en España este tipo de seguros a principios del siglo XX. Prueba de ello es que en 2022, alrededor del 45% de la población española tenía contratada una póliza de decesos que le cubría el coste del servicio funerario. Asimismo, alrededor del 60% de servicios funerarios realizados cadad año en España son sufragados por las compañías aseguradoras como siniestros de sus seguros de decesos.

Esta realidad es única en el mundo, ya que el seguro de decesos como tal no existe prácticamente en ningún otro país del mundo.

Por el contrario, los planes de pre-planificación funeraria y exequial son relativamente nuevos en España, y no tienen más de 20 o 30 años. Sin embargo, este sistema de previsión tiene una larga tradición en otros países, desde la mayoría de países europeos, Estados Unidos, o la mayoría de países de Amércia Latina.

Sin embargo, los planes funerarios están arraigando rápidamente en España, y es una de las opciones más dinámicas y atractivas para aquellos que desean dejar solucionado su funeral con antelación. Por eso, en los últimos años se están contratando muchos planes funerarios en nuestro país.

Otros artículos relacionados:

• Tipos de seguros de decesos
• Beneficios del seguro de decesos
• ¿Vale la pena un seguro de decesos?

Diferencias entre planes funerarios y seguros de decesos

A menudo, las personas confunden los planes funerarios con los seguros de decesos. Sin embargo, hay algunas diferencias clave entre estos dos tipos de opciones de planificación funeraria.

Las principales diferencias entre los planes funerarios y los seguros de decesos son:

1. Libre elección de funeraria

Mientras en las pólizas de seguros de decesos la familia suele poder escoger qué fuenraria desea contratar, en los planes funerarios la familia está atada a la empresa funeraria con la que se contrató el plan exequial o sus colaboradoras

2. Duración de los pagos

Con los planes funerarios, una vez se ha terminado de pagar las cuotas, el servicio queda completamente pagado y contratado, y se podrá disponer de él cuando se convenga. Por el contrarario, con un seguro de decesos los pagos son indefinidos hasa la defunción, se tiene que seguir pagando las primas hasta el día de la defunción (excepto en la modalidad de prima única); si se deja de pagar, el asegurado deja de estar cubierto, por lo que en caso de fallecimiento la aseguradora no se hará cargo de los gastos de funeral.

3. Titular y transferabilidad

Los seguros de decesos son personales e intransferibles, y únicamente está cubierto el fallecimiento de la persona asegurada. Por otro lado, en el caso de los servicios funerarios prepagados, el contrato no es nominativo, y se puede cubir el coste del fallecimiento de la persona que se desee.

4. Garantías

El seguro de decesos está regulado por la Dirección General de Seguros, organismo regulador del mercado de seguros perteneciente al Ministerio de Asuntos Económicos y Transformación Digital. Esto implicaque las compañías aseguradoras tienen unos requisitos de garantía y solvencia altísimos; sería altísimamente improbable que una aseguradora no pudiera pagar los siniestros. Sin embargo, los planes funerarios no están regulados ni supervisados por ningún órgano supervisor, y las garantías que ofrecen las empresas funerarias son menores. 

Empresas que ofrecen planes funerarios: dónde contratar

Las empresas funerarias son quiénes ofrecen y comercializan los planes funerarios o planes de previsión funeraria.

Eso sí, las empresas funerarias que pertenecen o dependen de una compañía aseguradora no suelen ofrecer planes funerarios porque les interesa más vender sus seguros de decesos.

Las empresas funerarias grandes que no pertenecen a aseguradoras suelen ofrecer planes funerarios muy completos que incluyen todo tipo de servicios, incluidos servicios más típicos de una seguro de decesos, como pueden ser la asistencia jurídica y los trámites post-defunción, los traslados o las repatriaciones, además del borrado de la huella digital y otros servicios digitales.

Por el contrario, las pequeñas empresas funerarias suelen ofrecer planes funerarios más flexibles y personalizables, contratando solo los servicios que se deseen. Suelen ser sensiblemente más económicos que contratarlos con una gran empresa, pero a cambio, no ofrecen ni tantos servicios, ni tanta amplitud de funerarias y tanatorios donde realizar el servicio.

Los planes funerarios de las diferentes empresas se pueden comprar y contratar a través de Funos con descuentos.

Comparar precios de planes funerarios y seguros de decesos

Se pueden comparar precios y coberturas de los diferentes planes funerarios y seguros de decesos que se ofrecen en España a través del comparador Funos.

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